2023年互联网金融市场潜力提升

  互联网金融是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。

 

  2023-2028年中国互联网金融行业市场深度研究及发展前景投资可行性分析报告指出，目前，我国互联网金融行业中小企业数量居前的六个省市分别是广东、浙江、江苏、上海、山东和北京，各省市占比情况如下图所示：

2023年互联网金融市场潜力提升 政策重拳出击互联网金融产业

 

  我国互联网金融平台一共有1.9万多家。从业态上看，现有互联网金融业态一共有21类，包括网络借贷、互联网资产管理、网络众筹等。其中，网络借贷平台累计有6000多家，互联网资产管理将近3500家，网络众筹有800家。从活跃度上看，最近3个月的活跃用户有5.3亿人，最近一周的活跃用户有3.6亿人。网络借贷、网络众筹、互联网支付的累计交易额达到70万亿元。

 

  现阶段，互联网消费金融用户规模仍不大，市场潜力有待进一步激活，伴随着中国居民消费需求逐步增长以及互联网消费金融服务质量不断提高，中国互联网消费金融市场规模将进一步提升，预计至2023年，中国互联网消费金融市场贷款规模将达502，884.7亿元，2018至2023年年复合增长率将达40.6%。

 

  政策重拳出击互联网金融产业

  “小心谨慎”成为互联网金融平台今年首要的行事准则，背景就是不断趋严的监管环境。在政策层面，以银监会等四部委出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为代表，一系列政策与地方法规先后出台;在行业自律方面，中国互联网金融协会成立，随后各省市也成立了数十家省市级互联网金融协会或细分行业协会;在整治行动方面，4月份《互联网金融风险专项整治工作实施方案》印发，强调采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。此后，包括P2P、股权众筹、资产管理、互联网金融广告等细分领域的专项治理不断展开。

 

  从监管动作来看，重点都瞄准风险防控。一方面，严密公开的信息披露成为重点。互金具有普惠性，其产品和服务的对象中普通人占最大比重，信息严重不对称让普通消费者容易受骗。自3月份起，《互联网金融信息披露规范(初稿)》《互联网金融信息披露标准——个体网络借贷(征求意见稿)》《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范》征求意见稿以及中国互联网金融协会的《信息披露自律管理规范》《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准陆续出台，在这一标准中，定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标逾65个。

 

  另一个监管重点则是资金存管。作为网贷风险控制的硬指标之一，资金存管一直备受关注。2016年8月14日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》，此前业内“银行+第三方支付机构”为P2P联合提供资金存管的模式被叫停，投资者的资金交由银行负责存取与交收，所有借贷资金直接在出借人与借款人的存管账户之间完成划转，从而彻底打击网贷平台“资金池”。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定了一年的过渡期，在明年8月份之前，将有一大批达不到监管要求的中小平台淘汰出局。

 

  互联网金融市场逐步扩大，我国互联网金融创新正在全速向前推进。时下，专家们也认为，在政策层面，还有进一步丰富的空间。应鼓励评级机构以及第三方研究机构对各类互联网金融机构或相应产品提供分析、排名或评级，这种市场行为具有辅助监管性质，能够提升非专业互联网金融消费者的信息判别能力。